金融的黑人和灰色行业如何成为“职业债务人”

在“快速富裕”的诱惑下，有些人通过出售个人信贷而成为“专业债务人”。调解员包裹的“高质量客户”如何表明金融机构的数百万人民币贷款| “财务”记者Lu Wei编辑|朱陶（Zhu tao）于2025年9月15日，金融管理和管理部门在金融领域发布了非法和刑事案件，以及涉及“专业债务”的常见案件：在短短10个月内，宁和其他人“包裹了11张”，并使用了诸如删除超过738亿YUAN贷款的方法，例如删除付款凭证。作为“专业债务”，张穆莫（Zhang Moumou）和其他人不仅提前获得了高薪，而且还面临许多法律风险。所谓的“专业债务”是指通过提供个人信息，签署虚假合同或与他人合作以捕获他人的专门捕获他人债务的人完成一系列方法。由于我受到“出售我的信用”的影响，并且我可以“制造一百万元的虚荣心”，因此一些“没有信用的投资者”想迅速单独进入市场。结果是他们不仅获得了应许的高回报，而且他们的个人信誉也会受到影响，他们仍然需要带来民事和刑事责任。 “专业债务人”被视为“替罪羊”。 Sa Mearlier，全国各地的法院都大量披露了许多涉及“债务人专业人士”的金融犯罪案件。这些早期的表明，围绕“债务人专业人士”的黑色工业连锁店形成了一个严格的协作网络：那些在各种在线平台上介绍帖子以招募潜在债务人的人，负责“拉动人们的负责人”；作为实际运营商，调解员负责“包装”招聘债务人，并通过制造材料来使“高质量的客户”债务人；那些希望的人“过夜”和“正常信用报告”负责债务人。在这种情况下，调解员的排名是网络“黑人和灰色行业”的主要部分，他们在犯罪的修复和计划中起着重要作用，在这里形成了全链非法和犯罪活动，作为枢纽。 Wang Liyan, a lawyer in the Beijing Jingshi Law Act (Shanghai), predicted that" professional debts "could bring systematic risks, and warned " to all refers to the wrong propaganda of criminals and motivate and make materials upthe cheating of loans; "Chainization" derived from the front-end, mid-end and end division of manufacture and cooperation of fraudulent loans, and formed a complete black industrial chain; Strong “复制性”是因为犯罪分子经常在短时间内进行大规模行动，在某些极端情况下，犯罪分子可能能够削减数百万的元人民币。tions？关于“债务专业人员”的一切，犯罪链的行为面临着哪些风险和法律责任？ “快速富裕”的诱惑“使用500万元以无聊的代价为您的生命购买，您愿意吗？”在Xiaohongshu中，一些似乎揭示了“专业债务”故事内部的帖子，在评论部分中确实充满了Teksto的招聘。许多人留下的消息说“我想发音”和“把钱带回家并躺下”，有些人甚至问：“你能得到钱吗？”但是，许多人提醒：“我当然不能赚很多钱”和“这是一个欺诈。” Cao Mouyun是匈奴Chenzhou的本地人，拥有非常有代表性的经验。 Cao Mouyun是一个失业者，没有固定收入来源。他还想“赚钱”。他去银行通过介绍调解员在那里获得贷款，并计划不付钱。两人去了广东，江苏，瓜苏和其他地方申请贷款，但是他们失败了。因此，两者并没有放弃“快速富裕”的想法。之后，他们去了霍南·UPAOF省的惠州市与贷款欺诈的联系。该团伙“包裹”后，Cao Mouyun被捕为互联网公司的雇员，并通过银行的移动应用程序“ Qiaodai”平台获得了184,300元的贷款。但是，债务被释放后，Cao Mouyun仅获得了20,000元人民币，而Ayang获得了4,000元。剩余的贷款全部由比例贷款欺诈的帮派分配。最终，Cao Mouyun因制定贷款欺诈而被判处9个月监禁，罚款30,000元。阿阳被判入狱6个月，缓刑一年，罚款20,000元。 Cao Mouyun作为“专业债务人”的经验无疑是“不值得损失”。尽管在社交平台上，帖子经常使用“赚取数百万美元的Kapmoney”正在招募“专业人士”。阅读招聘文章：“如果您收集CRedit，您已经22-45岁了，您将获得汽车票价的费用，包括食品和住所，并确保赚到一百万元人民币。实际上，“合作！”实际上，许多“专业人士债务”不知道贷款欺诈中合作的危险，但他们仍在试图以幸运的方式“尝试”。福建省南平市的村民Huang Mouwi就是一个常见的例子。根据闭路电视新闻的报道，现年53岁的黄毛利（Huang Mauli）没有定期工作和正常工作。一位经纪人接近她，并告诉黄莫利，有人可以帮助遗弃80万元人民币的贷款，他只需要支付一年的费用，而且价格将是“致命的”。 Huang Mouli在考虑半个月后决定参加。 Huang Mouwi说：“我不在乎我能借多少或需要承担多少债务，我只是在乎我得到多少。”通过欺骗性的方式，例如虚构的工作和删除收入证书，黄莫利终于从银行捕获了4个贷款，覆盖了482,000元。 ThESE贷款主要分为调解员和房地产投机者，但债务应由黄莫利（Huang Mouli）偿还。无法付款的黄·穆利（Huang Mouli）成为普通的“债务人”。最近，他从当地法院收到了四起“金融贷款合同纠纷”。黄·穆利（Huang Mouli）说：“我不能付钱，我不能付钱。”来自世界各地的“专业人士”也有类似的情况。他们中的大多数是失业者，没有固定收入群体。更不用说是“致命的”，许多愿意带债务的人没有计划还清债务。他们更关心的是，在调解员的“包装”下，从银行获得大量资金的成功。关东做了欺诈行为，关物通过的“职业债务”运营过程很复杂且隐藏。如前所述，在整个骗局过程中，调解员是“黑色和色彩的行业”链的核心。它控制着人Ithout贷款资格在前端，中距离负责包装和制作MGA虚假材料，并将银行和其他金融机构连接到最终造成欺诈。在中间人的“包装”下，黄·穆利（Huang Mouli）没有好工作，成为当地建筑公司的一名工人，每月薪水为6,000元。通过虚构的工作和收入证书单位，黄莫利借了银行的第一笔贷款 - 340,000元抵押。选择像房地产这样的散装欺骗性目标是“债务人专业人士”的普遍做法，因为房地产经常获得更高的贷款。就黄莫利而言，该团伙首先找到了当地的房地产投机者。为了退出贷款，您以近200,000元人民币提前获得的名义“打包”了第二只手，并以高价将其交给了黄米，几乎是价格的两倍。 Huang Mauli和银行签署的“贷款合同”表明，估计的Amoun所有者的t是425,000元，发行了前340,000元抵押贷款。通过运行“高评级和高贷款”，在投机者转让340,000人民币贷款之后，该机构还参加了该比例。尽管黄·莫利（Huang Mouli）错过了现金，但他的名字又有一所房子。为了继续遭受贷款，黄莫利由中介机构安排，以获得更多的贷款。最终，他从银行借了95,000人民币的装饰贷款和47,000人民币贷款，总共损坏了482,000人民币贷款。 Ning的上述案例也采用了类似的程序。从2019年7月到2020年5月，Ning和Shen Moumou和其他人招募了“债务人”，他们无法付款，没有资格在全国各地的特定城市购买房屋，他们将他们“包裹”以作弊贷款。该操作的具体程序是：宁和其他人与土地争吵以形成还款代金券提高房屋交易的价格，并安排“债务人专业人士”申请抵押贷款，并通过追求付款申请房地产注册。贷款释放后，除了支付给拥有的土地外，剩余的钱被分为宁等。宁和其他人正在与张和11个“专业债务人”的贷款作斗争。在包括“专业债务”贷款欺诈在内的披露的案件中，几百万元甚至超过一千万元的贷款欺诈行为并不少见。 Noong Agosto 12，2025年，Isiniwalat ng上海市政人民的ang tipikal na kaso -ang naasasakdal na si zhai moumou，kasama ang ang naasakdal na si na si an ang a ang a ang ia a an a ang ia siba a siba a siba a sa a sa a s a a a a sa a sa a sa a s a a a a a s a sa Ay Hindi Nakamit Ang Mga Kondisyon ng Pautang Sa Bangko，Na Pinaglaruan Ang Dalawang Bangko ng个人NA MGA信用贷款价值500,000元人民币的付款记录。此外，ZhaiMoumou和其他人还包裹了20多人，他们作为制药公司，建筑公司和其他部门的员工没有实现银行贷款条件，以欺骗一家在个人消费贷款方面的上海银行，总共有1,110万元人民币。法院先前揭示的案件省Shaoxing City的检察官表明，一群债务专业人士认为，银行贷款中有超过2亿元人民币。除了购买价格以及贷款还款的本金和权益外，实际贷款超过8000万元人民币。根据银行贷款的关联管理法规，需要三张检查才能发出贷款，尤其是“前贷款调查，时间贷款评论和贷款后检查”。重点是验证真实性，并确保资金用于特殊目的。那么，错误的证明材料如何通过银行对涉及“债务人专业人士”的贷款欺诈的审查？一些内部银行据说不想被命名的行业是没有库珀西伦的“内部人士”，这是不可能成功的贷款欺诈行为。就黄莫利而言，他显然知道会有银行工作人员。根据《金融时报》，2025年7月，金融监管的州管理和中国人民银行在农村中小型中小型金融机构中总共罚款132个罚款，而205名相关负责人受到了惩罚，其中大多数集中在批准过程上。高回报只是梦想，或者面临犯罪责任。从受惩罚的案件来看，“债务人专业人士”获得的“福利”只是贷款金额的一小部分。大量资金分为中间人和非法人员，而债务人需要带来超过自己收入的债务。以前由宗省省的shaxing城市揭示的卡索（Kaso没有商业资金，发现了一个代理商Nan并将债务委托给了一个熟人。 Nan首先安排了“进步党”捐款，并以禁令和她的丈夫的名义购买了一栋价值超过350万元人民币的二手房屋，最后借了310万元人民币。所有者交易的实际价格仅为190万元人民币。换句话说，减少了家用付款后，从银行撤出了约120万元人民币。但是班和他的妻子最终没有得到钱。在降低了购买房屋和部分付款的成本之后，所有剩余的钱均由Nan等。王利恩（Wang Lian）说，许多案件受到了惩罚，认为“债务人专业人士”通常仅获得贷款价值的5％-10％的“福利”，而“大头”是由一个团伙以主管为主要的团伙，但“债务人专业人士”应带来所有债务和可能的法律责任。 “专业债务人”不应合作欺诈以避免成为黑色和颜色的行业的“替罪羊”。除了重债外，“债务专业人士”还面临着隐藏的个人信用损害风险和非常高的法律风险，包括欺诈，非法筹款，贷款欺诈，贷款损失等以及应对风险持有的犯罪行为。 “'债务人'不是一个无辜的人。话题，他知道自己没有能力或愿意付款，但仍与欺诈合作，这使金融机构完全蒙受了损失，这完全满足了贷款欺诈犯罪的封闭元素。在“专业债务”中，“职业债务”是失败者无例外的。涉及“债务-Debt”，最常见的犯罪是贷款欺诈。刑法190第3条越来越多的金融机构被Hind Loansmore不超过5年份或刑事约束，应受到不超过20,000元但不超过20万元人民币的罚款；如果该价值压倒性或其他严重的情况，则应以固定的监禁至少5年，但不超过10年，但不超过50,000元，但不超过50万元人民币；如果该价值特别压倒性或其他严重的条件，则应因固定监禁不超过10年或生命监禁而受到惩罚，应支付不超过50,000元人民币，但不超过500,000元人民币或没收的财产。在某些情况下，最近透露，有高参与和初级合作的调解人经常受到10年的惩罚，“债务人”专业人员还需要带来相应的刑事责任。 Inning的案件，宁被判处11年徒刑，罚款50万元。此外，宁被惩罚11是监狱卢比，罚款30万元人民币犯罪犯罪，总计16年徒刑，罚款80万元人民币；在Zhai Moumou的案件中，法院在3年零9个月至12年内惩罚了Zhai Moumou和其他四名贷款调解人，并惩罚了Lian Moumou和2年零3个月至2年零6个月的其他30个贷方；在Ban Moumou的案件中，法院惩罚了调解员WU Mou的监禁13年，罚款40万元。作为“债务人专业人士”，Ban Moumou和他的妻子被惩罚了2年2个月零2年的监禁，每个人都受到20,000元的惩罚。 Iheight中的所有案件都表明，“债务人专业人士”不仅没有获得高回报，而且还面临民事和刑事责任。 “专业债务人'每天只能获得轻微的'福利费'，但是可以牺牲的可能是将来的一生和自由。” Wang Nengwen说：“不是从天上掉下来，'专业债务人'思想'PIE实际上是一个“陷阱”。“ 2025年7月，金融“黑人和灰色行业”中的全链镇压“中国金融黑人和灰色行业治理研究报告（2025）”由中国金融黑人和灰色工业治理研究所和中国消费者融资行业的尤其是灰色的灰色估计，该估计数字是2022年，中国金融黑人和灰色工业治理研究所以及中国消费者融资行业的估计中，估计中国的灰色行业。超过800万，“黑人和颜色的行业”的规模超过了2025年的2800亿元人民币，这已成为市场的主要隐藏风险，涉及市场的合规性和违反消费者的权利lian的观察和观察，当前的“专业债务”涉及一些值得关注的新趋势：首先，它渗透到人们的生计领域。在2025年，经常发生“专业商店关闭”。一些罪犯已将“债务专业人士”招募为MGA的体育馆和培训机构的法律代表，在转移债务后“逃离”，有些人参与了1000万元人民币的案件；其次，技术方法正在升级，犯罪分子使用AI来产生社会保障，薪水流等。第三，目标群体已扩展到偏远的农民，这些农民是根据“无需付款”来吸引此类群体“专业债务”的老年人；第四，形成封闭的欺诈循环，首先引起“专业债务人”，以逾期截止日期，然后根据“信用维修”收取高额费用，形成了“欺诈收集局限”的封闭循环。 2025年3月14日，公共安全部经济犯罪调查局和国家金融监督和政府政府的检查局举行了一次会议，将财务领域的非法和犯罪集群召集六个月。会议强调，我们应该继续加深我们对非法和犯罪局势的特征以及破裂和预防的定律，促进法律和法规的改善，并最大程度地提高财务领域“黑色和色彩色彩的行业”的出生地。上面的会议清楚地指出，我们应该强调各种犯罪活动的关键点，例如信用卡欺诈，贷款欺诈，贷款欺诈，保险欺诈，保险欺诈，非法业务，误解，合同欺诈等。除了协调的国家部门的扩展外，地方法规部门还提高了全部法规部门的扩大。广东监管B国家财务监督政府的UREAR作为一个例子，该局彻底调查了“黑人和灰色行业”线索，为怀疑是非法的第三方合作机构进行了深入的合作，并严重负责。全链镇压是法规当局反复提及金融领域“黑人和灰色行业”的一项提议。一名上海检察官说，在案件处理过程中，取代人士确保没有错过贷款欺骗的非法贷款调解人和“债务人”，并且整个镇压了犯罪连锁店的镇压。 2025年7月21日，在国家财务监督和管理政府发布“风险警告”警告“专业” BITAG“债务（因此也称为“风险警告”），提到第一个是提高风险风险的认识。请记住，任何有望用您的个人姓名贷款的动词，但声称t“您不必付款”本质上是一个骗局；第二个是爱个人信用。信用票据是个人经济和社会生活中的第二个“身份证”。您应该合理地计划自己的收入和支出，按时偿还所有类型的债务，不小心保证他人，并且不以任何形式的贷款欺诈或信用卡现金参加；第三，请仔细对待“代理”业务。面对资金需求时，请谨慎对机的错误支撑性，并确保选择正式和可靠的渠道来处理业务；第四，寻求帮助，并在遇到薄弱情况时及时感到惊讶。目前，在金融领域，公共安全部和国家金融监管部正在共同努力，以“黑人和颜色彩色工业”的非法和犯罪集团进行破解，并违反诸如贷款欺诈和诸如遵守法律欺诈和贷款作弊之类的犯罪活动。在9月r 15, 2025, the State Administration for Financial Supervision and Administration stated in the first batch of typical cases of illegal and gray crimes in the financial field jointly released with the Ministry of Public Security that criminal gangs with illegal loan intermediaries as the core defrauded bank credit funds by mes Payment Vouchers and Signing Inflated HouSe transaction and sale contracts, causing economic losses, which not only seriously undermined the National Financial Management Order and National Financial Security Dangers,但是，加速新的房地产开发模式的构建也有负面影响。国家金融管理和行政管理局说：“始终对信用领域的“黑人和灰色行业”的非法和犯罪活动进行全链镇压。”责任编辑| Wang Yi返回Sohu，看到更多